De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en México hay al menos 36 cuentas de ahorro en bancos.
En su catálogo de Productos Financieros, la Condusef detalla algunas de las opciones para guardar y crecer de manera segura tu dinero.
Sin embargo, antes de abrir una cuenta de ahorro, es importante considerar los costos asociados a ellas.
Costos asociados
-Montos por apertura
-Monto por manejo de cuenta
-Saldo promedio mínimo mensual requerido
-Comisión por no mantener el saldo promedio mínimo mensual
-Retiros en ventanilla o cajero automático
-Transferencias
¿Por qué ahorrar en el banco?
Con una cuenta de ahorro puedes depositar tu dinero y lograr que este obtenga rendimientos. Recuerda que la inflación hace que el dinero pierda valor, es decir, con el paso del tiempo y el aumento de los precisos los consumidores perdemos poder adquisitivo. Algo que es inevitable con el dinero ahorrado bajo el colchón.
Sin embargo, una cuenta de ahorro bancario puede ofrecernos rendimientos que puedan hacer frente a las expectativas de inflación a corto, mediano y largo plazo. Además, un cuentahabiente puede acceder a diversos servicios como pagos en línea o solicitar préstamos por Internet.
Las cuentas de ahorro bancarias sirven para:
-Guardar tu dinero
-Recibir pago de intereses
-Disponer de tu dinero en cualquier momento por medio de retiros en cualquiera de las sucursales del banco o en cajeros automáticos
-Realizar transferencias electrónicas
Cuentas de ahorro que no cobran comisiones
Si buscas una cuenta de ahorro que no cobre comisiones o que estas sean bajas, y que ofrezca una buena tasa de rendimiento anual, debes saber que las cuotas mínimas que cobran los bancos oscilan entre 150 y 300 pesos.
Estas son algunas de las cuentas de ahorro en México que no cobran comisiones, según datos de la Condusef:
-Cuenta de ahorro flexible de HSBC
-Meta Ahorro de BBVA
-Banorte Fácil de Banorte
-Cuenta Base de Citibanamex
-Ahorro Scotiabank
-Mis Ahorros compartamos de Banco Compartamos
-Cuenta de Ahorro de ABC Capital
-Guardadito de Banco Azteca
-Cuenta Efectiva Digital de BanCoppel
Estas no cobran comisión por manejo de cuenta ni anualidad y te permiten disponer de tus dinero en el momento que lo decidas a través de la Banca en línea.
Sin embargo, considera que algunas te pueden cobran un monto inicial por apertura o realizan algunos cobros por realizar operaciones.
Cuentas de ahorro con mejor rendimiento
-Pagaré Citibanamex
Monto mínimo de apertura: 2,500 pesos
Plazo: desde 100 días
GAT nominal: 7.26% antes de impuestos
GAT real: 3.56% antes de impuestos.
-ABC CEDE Tasa revisable
Monto mínimo de apertura: 100,000 pesos
Plazo: 264 días
GAT nominal: 7.56% antes de impuestos
GAT real: 3.86% antes de impuestos
Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días
-Inversiones compartamos de Compartamos Banco
Monto mínimo de apertura: 1,000 pesos
Plazo: desde 180 días
GAT nominal: 7.70% antes de impuestos
GAT real: 3.97% antes de impuestos
Otros plazos disponibles: 28, 90, 180 y 360 días
-PRLV Tradicional de Banco Inmobiliario Mexicano
Monto mínimo de apertura: a partir de 500,000 pesos
Plazo: 360 días
GAT nominal: 8.50% antes de impuestos
GAT real: 4.88% antes de impuestos
Otros plazos disponibles: de 1 a 540 días.
-Pagaré Sabadell de Banco Sabadell
Monto mínimo de apertura: 10,000 pesos
Plazo: 360 días
GAT nominal: 6.54% antes de impuestos
GAT real: 2.64% antes de impuestos
Otros plazos disponibles: 7, 14, 30, 60, 90 180 y 360 días
Cobertura: zona centro
-MULTICD – CD de Banco Multiva
Monto mínimo de apertura: 10,000 pesos
Plazo: 360 días
GAT nominal: 6.92% antes de impuestos
GAT real: 3.11% antes de impuestos
Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días
-Mifel Da+ de Banco Mifel
Monto mínimo de apertura: 50,000 pesos
Plazo: 180 días
GAT nominal: 7.23% antes de impuestos
GAT real: 3.65% antes de impuestos
Otros plazos disponibles: 90 y 270 días
Tips para antes de abrir una cuenta de ahorro
-Duda de aquellos bancos que ofrezcan más del 10% de rendimiento anual
-Consulta si tiene costo retirar tu dinero antes del plazo elegido
-Verifica si puedes incrementar tus ahorros al final de cada periodo
-Pregunta si desde tu cuenta de ahorro puedes invertir en Cetes, así como en otro instrumento financiero y disponer de tu dinero cada día
-Selecciona las cuentas de ahorro que no pidan un saldo promedio mensual o que este no sea elevado
-Revisa que la cuenta de ahorro genere rendimientos arriba del 6%